3月30日上午，由广东省地方金融监督管理局、中国证券监督管理委员会广东监管局、广州市地方金融监督管理局指导，广州市数字金融协会主办，中国科技金融促进会、南方财经全媒体集团、广州金融发展服务中心有限公司联合主办的主题为“数字金融助力实体经济 科技创新赋能高质量发展”2023南方金融科技创新论坛。

主论坛第二届“点数成金”数字金融创新案例示范活动对优秀示范案例授牌仪式及成果展示。经过层层遵选，我司申报的“数字普惠金融与数字仲裁协同处置不良资产”案例入围示范案例完成成果展示。

团队与背景

广电仲达作为法律科技代表，是国内最早探索开展互联网仲裁业务、在线法律服务的专家，平均10余年仲裁工作经验和案件系统沉淀经验，既熟悉仲裁业务、也熟悉网络仲裁技术。

互联网金融和智慧贷款是普惠金融业务的发展方向，但智慧贷款自带的互联网属性，出现贷后不良后，如何运用匹配的管理和处置手段提出了巨大的挑战。另一方面，如何平衡金融机构、担保方、债务人以及案外人等各方的利益，既达到有序、高效、合规处置不良资产、又予以债务人喘息甚至“重生”的机会，是我们要追求的目标。

方案内容

综合采用区块链存证+仲裁调解+互联网仲裁的业务模式，从金融机构的业务前端开始进行部署，流程延续至司法裁判 环节，全流程自动推送不良数据以及进行电子证据区块链存证，根据智能合约自动触发推送启动条件，实现不良交易处置的自动流程流转以及处置手段的自动适配，完成数字金融端到互联网调解端到数字仲裁端的有序对接，从而达到 1+1>2的处置效果，平衡各方当事人的利益。

系统中的数据具有极高的商业性和保密性，系统整体安全是体系架构设计中重要的环节之一。

（1）安全性设计原则

保证WEB服务的安全，针对应用系统，设定严格、灵活的权限控制方式。建立完善的审计机制，详细记录用户对数据的访问和使用过程。

（2）数据可用性

系统从用户访问到应用及数据存储都采用高可用设计，不存在单点故障，充分保证数据的可用性。

（3）数据安全性

数据安全包括数据网络传输安全、数据存储安全、数据访问安全控制，对不同对部分我们采取不同的安全措施来保障数据的安全性。

风险管控：

（1）建立畅通的沟通渠道和沟通策略

（2）配备高素质的项目管理人员

（3）建立一支协作高效的项目团队

（4）制定科学的风险管理计划

案例创新点

根据智能合约全流程自动执行，达到数字金融的不良处置的规范化、流程化、智能化目标。

·该项荣获专利

应用Hash算法加密技术和区块链存储技术，对产生的银行上传的电子数据（电子合同数据、签章数据等等）进行加密、生成摘要、存储，争议发生后通过区块链技术可快速验证电子证据，简化还原案件事实、比对证据的过程。

案件处理流程上实现自动化，智能比对证据之间的逻辑关联，智能辅助生成裁决书，批量快速出裁。

直连全国仲裁机构，根据不同数字产品的特点和不良资产的情况，构建仲裁服务的平台方案，以满足金融机构布局区域或者全国的数字金融业务发展。

通过多元纠纷解决不同强度手段的有效转换、触达方式的全方位补充，使不良资产处置向合法、合规、高效的方向大步迈进。

打通了金融机构与仲裁机构的信息孤岛，促进金融机构产品业务的迭代。

项目成果

目前，该项目已经在多个省级农信联社、股份制银行、头部持牌消费金融机构及小额贷款平台投产并实际产能。项目正往精细化、智能化管理迈进，并向执行终端延伸探索，最终实现不良资产处置的智能化、自动化与现代化。