3月8日，由广州市地方金融监督管理局指导、广州市数字金融协会主办的第二届“点数成金”数字金融创新案例示范活动完成路演。经过层层遴选，我司作为主申报单位，中科汇智（广东）信息科技有限公司、中国银行广州荔湾支行作为联合申报单位的“产业数字金融与数字仲裁协同处置一站式平台”方案作为优秀案例完成答辩。

案例团队

案例团队是拥有“法律+技术+金融”的复合团队。

广电仲达作为法律科技代表，是国内最早探索开展互联网仲裁业务、在线法律服务的专家，平均10余年仲裁工作经验和案件系统沉淀经验，既熟悉仲裁业务、也熟悉网络仲裁技术；

中科汇智作为金融科技代表，是广州软件应用技术研究院（原中国科学院软件应用技术研究所）聚焦在金融科技方向的孵化企业、超15 年国际结算金融和港口行业经验等优势；

广州荔湾支行作为中国银行广东省分行的直属支行，金融专业人才集中，金融服务功能齐全。

案例背景

民营经济发展壮大离不开与之经营发展相适应的金融环境，尤其是在当前的经济形势下，金融更需进一步加大对民企的支持力度，引导更多金融活水精准流向民营企业。

广州市针对五大传统特色产业集群的中小微企业，出台了《广州市关于深化工业互联网赋能改造提升五大传统特色产业集群的若干措施》、狮岭镇制定了《广州花都狮岭皮具箱包产业集群数字化转型实施方案（2020-2021年）》等，提倡用新兴的数字化技术打通银企之间的信息壁垒，不断优化企业发展的金融环境。

中共中央办公厅 国务院办公厅印发《关于完善仲裁制度提高仲裁公信力的若干意见》，鼓励积极发展互联网仲裁，促进仲裁与互联网经济的深度融合。

方案内容

平台建设内容和目标有以下几点：

01构建智能风控辅助方案，促进银行金融交易风控的数字化转型。

通过多方整合政府及企业生产经营等信息数据，在企业授权同意的基础上供金融机构调用，为银行机构建立以订单为核心的企业风控评估，支持金融机构依靠信用信息数据更多发放普惠小微信用贷款，降低对抵押担保的依赖，提升数字化融资对企业的实质性帮助，为上述五大产业集群企业提供便利化的金融贷款服务平台，支持企业建设行业数字化创新中心，提升工业互联网平台核心能力，强化设计、生产、运维、管理等全流程数字化功能集成。

02促进金融纠纷化解的数字化转型，提高商业银行核心竞争能力。

随着我国商业银行之间的竞争程度日趋激烈，传统的利润空间不断被压缩，要解决这个问题，商业银行不仅要“开源”，通过经营转型开拓新的市场、客户和业务，更要在“节流”上做好文章，特别是加强不良资产处置工作。不良资产处置是创造价值的经营行为，通过推动不良资产清收处置数字化转型，商业银行能够实现业务全流程线上化处理，大幅提升清收处置效率与能力。

03落实金融纠纷多元化解机制，优化营商环境。

通过搭建仲裁调解与互联网仲裁有序衔接的纠纷化解渠道，提供多途径、多层次的纠纷解决方式，构建科学、精准、高效的案件流转、调仲对接、程序转换机制，更好实现源头解纷、分流提速，为维护金融市场繁荣稳定、促进经济社会健康发展提供有力服务。

04保护金融消费者，满足企业多元司法需求。

疫情之下，许多债务不可避免地出现了违约的风险。普惠金融之下，不仅应当考虑金融机构的贷后处置，也应考虑那些“诚实而不幸”的债务人。

如何衡平金融机构、担保方、企业等各方的利益，既达到有序、高效、合规处置不良资产、又予以企业喘息甚至“重生”的机会，是我们要一直思考的命题。

方案流程

产业数字金融与数字仲裁协同处置一站式服务平台以纠纷化解为出发点，从前端银行金融交易开始部署，一直延伸至贷后纠纷的多元化处置：

贷前：形成银行金融交易智能风控方案

贷中：形成银行交易区块链存证验证方案

贷后：形成诉裁通平台多元纠纷化解方案

实施情况

01银行端

银行端已针对该平台制定了配套的金融贷款方案《中国银行赋能产业集群金融服务方案》。通过该金融方案推出适应当前数字化时代下的数字金融产品，为纺织服装、美妆日化、箱包皮具、珠宝首饰、食品饮料等五大产业集群企业提供数字化改造融资需求。

02企业端

本平台已成功接入广州花都狮岭皮具箱包产业集群，为中小微企业发放贷款，助力“狮岭制造”向“狮岭创造”跨越。

03调解中心端

仲裁调解是新兴的多元纠纷解决方式之一，在国家的大调解格局之下，对于纠纷化解具有重要战略意义。

04仲裁机构端

本平台可接入全国范围仲裁机构，通过线上方式完成仲裁的立案，完成不良资产的端对端处置。

未来展望

目前，平台已经贯通金融机构业务环节、仲裁调解环节以及互联网仲裁环节，从业务交易的前端链条一直联通至仲裁裁决，全流程可自动进行案件整理与证据推送，实现不良资产处置的智能化、自动化与现代化。后续继续推进以下方向：

01实现执行环节自动

未来，希望实现不良资产处置在执行环节的自动化、智能化，贯穿全链路。

02深入广州五大产业集群

平台已成功接入广州五大产业集群之一的广州市花都狮岭（国际）皮革皮具城，争取在2023年完成纺织服装、美妆日化、珠宝首饰、食品饮料产业集群的企业数字化升级及统一信息平台部署。

03推动企业信息化转型

利用信息整合优势及金融手段协助广州市工信部门推动3500家规模以上工业企业运用新一代信息技术实施数字化转型。